“好金融”不是只會賺錢的金融，而是越來越有格局和情懷的金融。為進一步破解普惠小微企業(yè)“融資難、首貸難、抵押難”問題，上海農(nóng)商銀行堅持“把普惠陽光灑向每一個角落”，實現(xiàn)“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的普惠金融初心。

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2022年初，在多年深耕普惠的基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新普惠金融服務模式，成立微貸中心，構(gòu)建多層次的普惠金融供給體系，進一步深化“本土金融、面向小微、信用為主、靈活高效”的業(yè)務特點。通過分級分類的審批機制，以更高效率滿足小微企業(yè)用款需求。

2022年，微貸產(chǎn)品貸款余額近8億元，戶均153萬元，切實將普惠金融服務輸送至個體工商戶、農(nóng)戶、小商小販、小店經(jīng)濟等經(jīng)濟社會中的“毛細血管”，打造上海地區(qū)獨具特色的普惠金融服務體系。

依托行業(yè)協(xié)會，全力支持經(jīng)濟復蘇

“觸達”是小微服務的第一環(huán)，也是最為重要的一環(huán)。為了實現(xiàn)更廣觸達，近幾年，上海農(nóng)商銀行主動對接小微市場主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，而微貸中心的成立讓這一理念得到更下沉式的實踐。

該行與行業(yè)協(xié)會深度合作，實現(xiàn)由點及面，由圈到片的廣泛覆蓋。目前，通過微貸中心已對接砂石、水產(chǎn)、珠寶、城市配送、房屋租賃、門窗、白銀、印刷等20多個行業(yè)協(xié)會，通過了解行業(yè)經(jīng)營方式、企業(yè)已有授信情況，排摸融資需求，更以高效金融服務為切入，以口碑效應在行業(yè)圈內(nèi)持續(xù)滲透。

今年，上海農(nóng)商銀行微貸中心與臺州商會酒類行業(yè)協(xié)會開展合作，依據(jù)協(xié)會客戶臉譜、經(jīng)營特點和融資需求出臺協(xié)會專屬授信合作方案，2周內(nèi)快速發(fā)放3000萬元授信額度，迅速擴大微貸中心在協(xié)會內(nèi)的口碑。同時，依托該行業(yè)協(xié)會，還陸續(xù)拓展近百家小微企業(yè)，制定一戶一策授信方案，目前整體授信余額超7500萬元。

在上海從事酒類批發(fā)生意10余年的朱先生，正是該協(xié)會會員，經(jīng)營著4家線下終端渠道酒水零售店鋪。逢年過節(jié)，終端實體酒水銷量激增，備貨融資給朱先生帶來不少煩惱。得益于此次微貸中心給予酒類行業(yè)協(xié)會的批量授信，朱先生首次獲得“微捷貸”信用類貸款100萬元額度，上海農(nóng)商銀行也成為其首家貸款銀行。隨借隨還的用款方式，不僅緩解了季節(jié)性資金壓力，也降低了相應的融資財務成本，為朱先生消除資金煩惱。

聚焦前景產(chǎn)業(yè)，鼎力促進紓困解難

住宿、餐飲、酒店、旅游、運輸、外貿(mào)等行業(yè)是“提振信心”的重點領(lǐng)域，上海農(nóng)商銀行對這些領(lǐng)域的支持從未停歇。2023年一季度，該行為相關(guān)行業(yè)普惠小微信貸投放逾35億元，同比增長超7%，覆蓋企業(yè)逾千家。

夏先生是一位酒店經(jīng)營者，前幾年，維持酒店基本運營的成本給了他很大的資金壓力，隨著復蘇，夏先生打算投入一定資金改造酒店，如此一來，更需要資金的補充。在了解客戶經(jīng)營模式和實際資金需求后，上海農(nóng)商銀行微貸中心主動上門介紹該行面向小微企業(yè)和個體工商戶的信用貸款產(chǎn)品“微易貸”。在扁平化管理的高效審批流程下，三天時間就拿到200萬元貸款資金的夏先生，快速投入了酒店改造。目前酒店行業(yè)已有10多家小微企業(yè)與該行微貸中心合作，總授信金額逾2000萬元。

關(guān)注新市民群體，助力改善普惠民生

上海作為國際金融中心和新市民人口最多的超大城市，做好新市民金融意義重大。2022年，上海農(nóng)商銀行微貸中心共發(fā)放信用類貸款500余筆，其中約90%的貸款發(fā)放對象為新市民創(chuàng)業(yè)者。

“新市民”張先生就是這樣一位受益對象。張先生來自浙江，近年來與朋友合營從事水果批發(fā)。商業(yè)敏感度極強的張先生有著一本專屬的生意經(jīng)，他認為水果店鋪選址要占據(jù)地鐵口有利位置，滿足高峰期上班族的日常所需。為進一步擴大生意規(guī)模，提高盈利能力，同時將凍庫的使用效率最大化，張先生決定增設(shè)兩家水果店鋪，但面對開設(shè)新店所產(chǎn)生的50萬元資金缺口，張先生一時犯了難。

了解到這一情況后，上海農(nóng)商銀行微貸中心主動上門接洽。經(jīng)與張先生深入交流，詳細了解了店鋪的經(jīng)營歷程及日常營業(yè)情況。同時，張先生也表達了自己的顧慮，由于合伙經(jīng)營的特殊性，張先生希望基于店鋪的經(jīng)營情況和盈利能力，通過信用類的擔保方式向銀行申請融資。最終，該行以純信用貸款的方式為張先生提供50萬元資金，且僅僅用時3天。

金融向善，“普”及于眾。為進一步推進普惠金融擴面增量、提質(zhì)增效，結(jié)合地域經(jīng)濟特點、市場容量需求及小微企業(yè)金融需求，上海農(nóng)商銀行堅持將金融服務惠及社會各階層和群體，通過扁平化管理、市場化運營、集約化運作、專業(yè)化風控，堅持深耕普惠小微長尾客群，持續(xù)為廣大小微企業(yè)提供“可獲得、可負擔、可持續(xù)”的優(yōu)質(zhì)金融服務，踐行普惠金融初心和使命。

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