動(dòng)真格。

(資料圖片)

央行、外匯局昨日（8月1日）正式發(fā)文，將指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

圖源：中國(guó)人民銀行

而在早前（7月14日），央行已表示將支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。

從“支持鼓勵(lì)”到“指導(dǎo)、依法有序”，性質(zhì)完全不一樣了。存量個(gè)人住房貸款利率，已是板上釘釘?shù)氖隆?/p>

再結(jié)合近期房地產(chǎn)市場(chǎng)政策積極信號(hào)來(lái)看，官方對(duì)這一輪房地產(chǎn)調(diào)控的態(tài)度和決心可以說(shuō)是非常明顯。

先來(lái)說(shuō)一下，為什么要調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

所謂存量房貸，即在政策調(diào)整前已經(jīng)購(gòu)房，并且已經(jīng)按照原利率支付了部分或全部貸款的購(gòu)房者。房貸普遍是一個(gè)家庭的重要支出，如果能降低存量個(gè)人住房貸款利率，必然將有助于減輕居民的資金壓力，提升居民消費(fèi)意愿。

過(guò)去，廣州房貸利率于2021年出現(xiàn)“五連漲”，直奔“6%”，并于2022年進(jìn)入下降通道。

而目前，廣州首套房貸利率、二套房貸利率普遍為4.2%、4.8%，也就是LPR、LPR+60基點(diǎn)。

從6%到現(xiàn)在的4.2%，這利率差導(dǎo)致的資金壓力可不小。

血拼廣州樓市制表

2021年9月廣州主流銀行房貸利率一覽，血拼廣州樓市制表

我們也看到，在2022年底，房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)遇冷，疊加各類理財(cái)收益不斷下降，“提前還房貸”逐漸成為樓市里新的“潮流”，并持續(xù)至今。

當(dāng)中，不少銀行還大量發(fā)放超低利率經(jīng)營(yíng)貸、信用貸等其他貸款品類，更加刺激房貸一族提前還貸的決心。社交媒體上為此也衍生出了不少“還貸”攻略，部分中介還專門(mén)開(kāi)辟了代辦服務(wù)，以較低利率的其他貸款替換房貸，賺取“過(guò)橋費(fèi)用”。

而如果，存量房貸利率能有所下調(diào)的落地，類似經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸的貸款搬家的情況必然會(huì)減少。

下調(diào)的空間又會(huì)有多大呢？

公開(kāi)資料顯示，2008年市場(chǎng)上曾有過(guò)一次下調(diào)存量按揭貸款利率的先例。

當(dāng)年10月，央行曾發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度等有關(guān)問(wèn)題的通知》，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，同時(shí)適用于存量和新增房貸，最低首付款比例調(diào)整降至20%。

在此背景下，各銀行紛紛推出存量房貸調(diào)整細(xì)則，在降低倍數(shù)的條件上各有不同。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，根據(jù)2008-2009年存量利率調(diào)整情況，此次下調(diào)比例預(yù)計(jì)不會(huì)很大。

|圖源：網(wǎng)絡(luò)

廣州各大銀行中，目前大部分仍按照原有的合同利率來(lái)執(zhí)行房貸利率，表示暫未收到有關(guān)存量房貸利率調(diào)整的政策文件。

而在已有所動(dòng)作的銀行中，興業(yè)銀行廣州分行針對(duì)存量按揭客戶給予了1年期的利率優(yōu)惠券。不過(guò)，該舉措目前僅在廣州分行下轄若干支行創(chuàng)新試點(diǎn)，并未大量推廣。

郵儲(chǔ)銀行廣州分行則表示目前上級(jí)行已經(jīng)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研。南粵銀行廣州分行也表示該行正在研究相關(guān)的落實(shí)政策，要進(jìn)一步結(jié)合人行的具體指引和操作細(xì)則來(lái)制定。

……

不管怎樣，高層頻頻發(fā)話，氣氛已經(jīng)烘托到這了，再?zèng)]動(dòng)作基本上是不可能的。

所有背房貸的買(mǎi)房人，大家坐等具體政策的推進(jìn)和執(zhí)行吧。

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